1
2
3
4
راهنمای خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی
بهترین زمان خرید بیمه درمان تکمیلی چه زمانی است؟
بهترین زمان برای خرید بیمه درمان تکمیلی، زمانی است که بیماری یا نیاز درمانیِ شناختهشدهای ندارید. بیمههای پایه مانند بیمه سلامت، تأمین اجتماعی و نیروهای مسلح، از نوع بیمههای اجتماعی هستند و شرایط استفاده از خدمات آنها با پرداخت حق بیمه و ضوابط همان سازمان تعیین میشود.
اما بیمه درمان تکمیلی توسط شرکتهای بیمه تجاری ارائه میشود و صدور آن معمولاً به بررسی شرایط سلامت متقاضی وابسته است. در صورت وجود بیماری یا سابقه درمانی، شرکت بیمه ممکن است برای صدور بیمهنامه شرایط ویژهای در نظر بگیرد یا آن بیماری را از تعهدات بیمهنامه استثنا کند. به همین دلیل، خرید بیمه تکمیلی پیش از بروز بیماری، انتخاب مناسبتری است.
چه کسانی میتوانند بیمه درمان تکمیلی بخرند؟
داشتن بیمهگر پایه مانند بیمه سلامت، تأمین اجتماعی یا نیروهای مسلح میتواند بر حق بیمه، تخفیف و میزان سهم پرداختی شما در مراکز درمانی مؤثر باشد. با این حال، نداشتن بیمه پایه به معنای ناتوانی در خرید بیمه تکمیلی نیست.
در بسیاری از طرحها، افراد میتوانند بدون داشتن بیمه پایه نیز بیمه درمان تکمیلی انفرادی تهیه کنند. شرایط پذیرش، سقف تعهدات و میزان فرانشیز به طرح انتخابی و شرکت بیمهگر بستگی دارد.
مراحل خرید بیمه تکمیلی چگونه است؟
فرایند خرید بیمه درمان تکمیلی معمولاً شامل مراحل زیر است:
1. انتخاب طرح و پوششهای موردنیاز
2. تکمیل اطلاعات بیمهشده و افراد تحت تکفل
3. پرداخت حق بیمه بهصورت نقدی یا اقساطی
4. تکمیل پرسشنامه سلامت با راهنمایی کارشناسان
5. بررسی پرسشنامه توسط پزشک معتمد بیمه
6. صدور بیمهنامه و ارسال قرارداد
دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی چقدر است؟
دوره انتظار، مدتزمانی پس از شروع بیمهنامه است که امکان استفاده از برخی پوششها وجود ندارد یا محدود است.
برای خدماتی مانند دندانپزشکی، آزمایشگاه و برخی هزینههای پاراکلینیکی، طبق شرایط طرح انتخابی ممکن است دوره انتظار در نظر گرفته نشود. برای بیماریهای مزمن و جراحیهای مرتبط، معمولاً دوره انتظار سهماهه اعمال میشود.
پوشش زایمان، درمان نازایی و ناباروری نیز ممکن است دوره انتظار ۹ ماهه داشته باشد. اگر در زمان خرید بیمهنامه از بارداری اطلاع دارید، حتماً شرایط پوشش زایمان و استثناهای قرارداد را پیش از خرید بررسی کنید؛ زیرا هزینههای مرتبط ممکن است تحت پوشش قرار نگیرند.
اگر پیش از خرید، بیمه درمان تکمیلی گروهی یا انفرادی فعال داشتهاید و بین پایان بیمه قبلی و شروع بیمه جدید فاصلهای ایجاد نشود، امکان حذف دوره انتظار بر اساس شرایط شرکت بیمه وجود دارد.
پرسشنامه سلامت را چگونه پر کنیم؟
هنگام تکمیل پرسشنامه سلامت، به همه سؤالها با دقت و صداقت کامل پاسخ دهید. ثبتنکردن بیماری، سابقه درمان یا اطلاعات پزشکی مهم میتواند در زمان دریافت خسارت باعث رد یا کاهش مبلغ خسارت شود.
بیماریها یا سوابقی که در پرسشنامه سلامت ثبت میشوند، ممکن است از تعهدات بیمهنامه استثنا شوند. شفافیت در این مرحله، از بروز مشکل هنگام استفاده از بیمه درمان تکمیلی جلوگیری میکند.
نحوه استفاده از بیمه درمان تکمیلی
استفاده از مراکز طرف قرارداد بیمه دانا
در صورت مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه دانا، بخش قابلتوجهی از هزینهها بهصورت مستقیم میان مرکز درمانی و شرکت بیمه تسویه میشود. اگر بیمه پایه داشته باشید، میزان پرداخت شما معمولاً کمتر خواهد بود.
در صورت نداشتن بیمه پایه، سهم پرداختی شما با توجه به طرح انتخابی، سقف تعهدات و فرانشیز بیمهنامه محاسبه میشود. برای مشاهده مراکز طرف قرارداد در شهر خود، از صفحه مراکز طرف قرارداد بیمه دانا استفاده کنید.
دریافت خسارت از مراکز غیرطرف قرارداد
شما میتوانید به مراکز درمانی غیرطرف قرارداد نیز مراجعه کنید. در این روش، ابتدا هزینه درمان را پرداخت میکنید و سپس باید رسید هزینهها را ممهور به مهر مرکز درمانی، بههمراه مدارک پزشکی مانند نسخه پزشک، جواب آزمایش، سونوگرافی یا تصویر OPG ارائه دهید.
پس از تحویل مدارک به شعبه یا سامانه اعلامشده توسط بیمه دانا و تکمیل فرم دریافت خسارت، مبلغ قابل پرداخت به حساب شما واریز میشود. میزان خسارت براساس تعرفههای مصوب، سقف تعهدات و شرایط بیمهنامه محاسبه میشود؛ بنابراین ممکن است با کل مبلغ پرداختشده در مرکز درمانی یکسان نباشد.
برای کاهش هزینه شخصی و دریافت سریعتر خدمات، مراجعه به مراکز طرف قرارداد پیشنهاد میشود.
شرایط خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی
اگر مجرد و بالای ۱۸ سال باشید، معمولاً میتوانید برای خود بیمه درمان تکمیلی انفرادی خریداری کنید. در صورت تأهل، سرپرست خانواده باید طبق شرایط طرح، برای اعضای خانواده بیمهنامه تهیه کند.
پیش از خرید، شرایط سنی، تعداد افراد قابلپوشش، سقف تعهدات و استثناهای بیمهنامه را بررسی کنید.
خرید اقساطی بیمه درمان تکمیلی
در صورت پرداخت نقدی، ممکن است از تخفیف نقدی برخوردار شوید. همچنین در برخی طرحها، امکان پرداخت اقساطی با پرداخت ۲۵ درصد مبلغ بهصورت نقد و تسویه باقیمانده در ۶ فقره چک ماهانه فراهم است.
شرایط تخفیف نقدی، تعداد اقساط و مبلغ پیشپرداخت را پیش از ثبت درخواست، با کارشناسان فروش بررسی کنید.